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Le rachat de crédit pour les surendettés

Vous avez accumulé les dettes, et vous ne savez pas comment faire pour pouvoir les régler ? Avant que le surendettement ne vienne prendre le dessus sur votre situation financière, pensez au rachat de crédit. Avec cet outil budgétaire, il vous sera en effet plus facile d’assainir votre budget et ainsi prendre un nouveau départ malgré l’état de vos finances !

Faire racheter ses crédits : la solution pour faire face au surendettement

Le rachat de crédit est également connu sous le nom de restructuration de crédits et de regroupement de prêt. Ces appellations donnent d’ailleurs une définition plus précise de ce concept de plus en plus exploité dans la gestion financière des particuliers. Ainsi d’une manière générale, il s’agit donc d’une restructuration budgétaire des ménages qui consiste à regrouper en un seul tous les crédits contractés. Le rachat de crédits engendre donc un prêt personnel unique, avec un seul créancier et une seule mensualité à honorer. Le rachat de prêt peut s’effectuer sur l’ensemble des dettes du ménage ou sur une partie seulement. Cela étant, les crédits ainsi regroupés sont remboursés selon de nouvelles conditions, que ce soit en terme d’échéance que de taux d’intérêt.Une fois le rachat de crédit opéré, le débiteur bénéficie d’un taux révisé qui soit la plupart du temps plus intéressant que celui offert par les crédits revolving ou les découverts bancaires. En outre, le remboursement peut être rééchelonné pour une plus longue durée afin de rendre plus viable le montant des mensualités.

Dans quel cas une demande de rachat de crédit peut-elle être refusée ?

Vous prévoyez d’investir dans un nouveau projet ? Suite à un changement de situation, vous avez besoin de plus de liquidités ? Vous avez du mal à joindre les deux bouts, tellement vos revenus n’arrivent plus à couvrir vos charges ? Vous souhaitez simplement alléger vos mensualités et ainsi réaliser de nouveau une épargne ? Vous redoutez de ne plus avoir la possibilité d’honorer vos dettes qui ne cessent de s’accumuler ? Vous envisagez de partir bientôt à la retraite ou vous lancer dans la profession libérale et vous avez besoin d’une plus grande marge de manœuvre pour pouvoir honorer vos crédits en cours ? Peu importe vos motivations, le rachat de crédits s’offre à vous comme étant la solution à vos problèmes financiers. En effet, cet outil vous garantit l’équilibre budgétaire malgré votre situation financière actuelle ou à venir. Il s’agit d’une option à envisager aussitôt que vous frôlez le seuil du surendettement.Le regroupement de crédits vous concerne, que vous soyez locataire ou propriétaire de votre demeure, fonctionnaire ou exerçant dans la profession libérale. Pour bénéficier de ses avantages toutefois, il faut que les dettes accumulées entrent dans le cadre des prêts personnels. Les dettes professionnelles ne sont pas incluses.En outre, les organismes de crédit ont le droit de refuser votre dossier de demande de rachat dans le cas où vous êtes déjà fiché FICP ou FCC, c’est-à-dire soit suite à des incidents de paiement liés au remboursement d’un crédit ou à l’émission de chèque sans provision et autres formes de paiement non valables. De même les surendettés ayant déjà déposé un dossier de Surendettement auprès de la Banque de France peuvent voir leur demande de rachat refusé.

Les différents types de rachat de crédit

D’une manière générale, on peut classer les rachats de crédits selon le type de prêt à regrouper. Ainsi d’un côté, on parle de rachat de crédit immobilier et de l’autre de rachat de crédit à la consommation.La restructuration de prêt immobilière est destinée aux propriétaires ayant préalablement contracté des prêts immobiliers. Il peut s’agir de demande de prêt destinée à la construction d’une maison neuve, mais aussi à des travaux de réhabilitation et de rénovation. Le crédit peut être hypothécaire ou non hypothécaire selon les besoins de l’emprunteur et les conditions de l’organisme de prêt.Le rachat de crédit immobilier n’est bien entendu pas limité à des travaux de base. Il vous est possible d’obtenir en effet un rachat de crédit pour une piscine, l’aménagement de votre véranda et extérieur, l’ajout de pièces supplémentaires dans votre maison etc. selon vos besoins et vos souhaits du moment. Le rachat de crédit vous offre alors la possibilité de vous lancer dans de nouveaux projets, malgré vos prêts antérieurs. Le rachat de prêt à la consommation regroupe quant à lui tous les autres crédits à la consommation. Il peut s’agir aussi bien de besoins vitaux que des envies. Ainsi, vous pouvez demander une restructuration de prêt en vue d’acheter de nouveaux équipements pour votre maison, de meubles et mobiliers, d’appareils électroménagers… Si vous avez besoin d’avoir plus de liquidités pour financer les études de vos enfants, le regroupement de crédits peut également vous convenir. Vous rêvez depuis toujours de partir en croisière ou partir à la découverte de pays lointains ? Le rachat de crédit pour vacances s’offre à vous. Et pour vivre plus sereinement après votre retraite, il existe aussi des formes de restructuration pour les seniors.Votre voiture a fait trop de kilomètres à son compteur ? Vous souhaitez acheter votre première auto ? Ou bien, vous prévoyez simplement d’avoir la voiture de vos rêves ? Le regroupement de crédits pour auto est fait pour vous. Il en est de même avec la restructuration de crédit pour moto si vous envisagez de changer votre deux roues.

En outre, on recense également de plus en plus de regrouper les prêts comportant des découverts bancaires ainsi que les crédits familiaux.Par conséquent, il vous est possible d’obtenir un rachat de crédits pour financer presque tous vos besoins. Le tout est de bien choisir votre courtier afin de bénéficier des meilleures offres. Généralement, les Intermédiaires en Opération de Bnaque (IOB) proposent des services de simulation de rachat de crédit afin de vous permettre de mieux évaluer vos futurs taux d’intérêt, échéances, mensualités et montants obtenus après la restructuration.