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Les dettes

dettes

La société de consommation incite à l’achat. Et avec le système de crédit, on peut tout avoir même si les liquidités disponibles viennent à manquer. Désormais, tout le monde peut s’acheter une voiture, une maison ou un bateau à crédit. De même, on peut s’offrir un mariage de rêve, des vacances à l’autre bout de la terre ou financer des études ou des formations coûteuses à ses enfants même si les rentrées d’argent du ménage sont peu importantes. Toutefois, si le système de crédit est très pratique et offre à tous la possibilité de financer des projets que l’on ne pourrait jamais se permettre compte tenu des revenus, les dettes peuvent rapidement s’accumuler. A cela peut s’ajouter le surendettement passif, notamment suite à des accidents de la vie ou un changement de situation entraînant la baisse de revenus. Tel est le cas du chômage, d’un divorce, de la retraite ou de la maladie. Heureusement qu’il existe diverses solutions pour rembourser les dettes et prendre un nouveau départ dans ses finances.

L’aménagement des dettes

Le rachat de dettes est une solution envisageable pour faire face aux échéances de crédit. Il s’agit en effet d’un outil financier proposé par les établissements bancaires en vue de restructurer les budgets du ménage.Le rachat de prêt consiste alors à regrouper toutes les dettes immobilières ou à la consommation. Ensuite, l’ensemble de ses crédits est racheté par un organisme financier, lequel devient le seul créancier du ménage. Résultat ? Ce dernier n’aura qu’une mensualité à rembourser d’un montant inférieur aux remboursements précédents. Le taux d’intérêt proposé est revu à la baisse, mais la durée de l’échéance est rallongée. C’est pourquoi, il est préférable autant que possible de procéder à un remboursement de dettes par anticipation dans le cadre d’un rachat de crédit.

La dette classique amortissable

L’amortissement régulier du capital permet aux débiteurs de rembourser à chaque période un montant total réparti entre le paiement des intérêts et le remboursement du capital. Dans le cadre d’un crédit amortissable classique, ils ont la possibilité de négocier la fréquence de remboursement des dettes selon leurs revenus. Généralement, cela se fait de manière mensuelle, même si certains emprunteurs choisissent d’effectuer un remboursement du capital tous les trois mois, ou tous les six mois.

Le crédit in fine

Une solution efficace pour rembourser des dettes est le crédit in fine. Ce concept convient parfaitement aux ménages prévoyant un important revenu à long terme. C’est le cas des propriétaires mettant en vente leur appartement ou leur maison et qui souhaitent en attendant mettre en place de nouveaux prêts. Le remboursement des dettes se fera donc en une seule fois à la fin du crédit, date définie selon obtention de la rentrée d’argent.

La négociation d’une dette

Comment faire pour rembourser une dette quand on se trouve dans une situation financière difficile ? Parfois, il suffit de prendre contact directement avec les emprunteurs pour une renégociation. En effet, il existe presque toujours un terrain d’entente avec les créanciers, d’autant que ces derniers apprécient souvent l’honnêteté et la responsabilité des débiteurs qui prennent l’initiative de chercher une solution malgré leur situation. Sans oublier le fait que dans une procédure de surendettement par exemple, la base des démarches effectuées par la commission est la négociation de dettes à l’amiable. Au lieu de faire appel à ces professionnels et prendre le risque d’être fiché à la Banque de France, il suffit peut-être de rencontrer les personnes et organismes qui nous doivent de l’argent et de leur proposer un paiement partiel, un report de l’échéance ou l’amortissement du reste du prêt. Il est également possible de demander les services d’une entreprise spécialisée pour renégocier les dettes en notre nom.

Le suivi d’un budget

Quand le montant des dettes à honorer est relativement faible, il suffit parfois de se discipliner et de faire un budget serré pour s’en sortir. Cela suppose la diminution des dépenses en vous d’avoir un reste de revenus non utilisés. Ces derniers serviront alors à rembourser les dettes selon des critères d’urgence et de priorité. Certes l’autodiscipline financière conduit à des sacrifices personnels. En faisant un budget et en s’engageant fermement à le respecter, on est en mesure de prendre des décisions financières adaptées et rationnelles. Et même si les dettes accumulées sont trop importantes, le changement des habitudes de consommation reste un excellent début dans la voie de la gestion du budget du ménage.

Les autres solutions pour rembourser une dette

En matière de financement, la prévention est essentielle. Afin d’éviter des dispositions légales rigoureuses telles que le dépôt d’un dossier de surendettement ou la déclaration d’une faillite personnelle ainsi que leur conséquence néfaste sur le budget du ménage, il faut analyser d’autres solutions envisageables. En effet, certaines personnes ont choisi d’obtenir un prêt sur gage avec leurs bijoux de famille pour trouver le financement nécessaire afin de rembourser certains prêts. D’autres ont trouvé un job d’appoint afin d’augmenter leurs revenus et diminuer le temps passé à faire les boutiques. Si vous vous avez trop de dettes à rembourser, regardez donc autour de vous. Il se peut en effet que la solution soit toute proche : un ami qui pourrait vous prêter de l’argent ou de la famille que vous pourrez aider dans leur activité en contrepartie d’une rémunération…



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